Strategie di investimento: quali sono le migliori nel breve periodo

L’universo degli investimenti è complesso, fatto di molteplici variabili, dinamiche in continua evoluzione e strumenti variegati. Destreggiarsi in questo mondo può risultare piuttosto complesso sia per chi si avvicina per la prima volta ad esso, sia per coloro che ne conoscono già i meccanismi, visto che le sue implicazioni non sono così prevedibili.

Per orientarsi efficacemente è importante comprendere le dinamiche attuali mondiali, l’andamento dei mercati globali, fenomeni come la volatilità e conoscere le caratteristiche dei principali strumenti. Tra gli asset disponibili, oltre a quelli di lungo periodo, spiccano gli investimenti di breve periodo, progettati per ottenere rendimenti in tempi ridotti, di solito inferiori ai 3 anni. Vediamo di seguito in cosa consistono nel dettaglio, i loro vantaggi e le strategie di investimento più efficaci esistenti.

Investimenti a breve periodo: in cosa consistono

Strategia finanziaria volta a ottenere rendimenti in tempi ridotti, gli investimenti a breve termine consentono di far fruttare le proprie somme di denaro senza tenerle bloccate a lungo. Questo è particolarmente utile per chi desidera, ad esempio, mettere da parte soldi in vista di un futuro acquisto, come una casa, o per far rendere i propri risparmi senza lasciarli fermi sul conto corrente.

Pensati tendenzialmente per durare meno di 3 anni, anche se di solito vengono liquidati tra i 3 e i 12 mesi, il loro obiettivo è ottenere un rendimento nel breve termine, permettendo di avere accesso al capitale con maggiore facilità a differenza degli investimenti a lungo termine.

Investimenti di breve periodo: vantaggi e differenze con quelli di lungo periodo

La scelta tra un investimento di breve o di lungo periodo è strettamente connessa ai propri obiettivi finanziari. Entrambe le strategie, come qualsiasi operazione finanziaria, presentano dei contro e dei pro. Per quanto riguarda i vantaggi degli investimenti a breve periodo spicca il fatto che permettono di contare su una maggiore liquidità e un accesso più rapido al capitale. Inoltre, rendono meno soggetti alle fluttuazioni del mercato e consentono di rispondere in modo efficace a esigenze immediate. Dal punto di vista degli svantaggi invece rientrano le minori opportunità di guadagno nel tempo connesse agli investimenti di breve termine e il fatto che il potere d’acquisto può essere maggiormente eroso per via dell’inflazione. Inoltre, in alcuni casi la gestione del rischio può comportare oscillazioni e ci sono strumenti che possono prevedere costi di uscita anticipata per essere liquidati.

Guardando agli investimenti di lungo periodo tra i pregi ci sono le opportunità di rendimento superiori, la potenziale crescita patrimoniale maggiore e il fatto che consentono di sfruttare l’interesse composto. Di contro, questi strumenti espongono alla volatilità, sono connessi a potenziali perdite dettate da crisi economiche e rendono i capitali immobilizzati per lunghi periodi.

Le principali strategie di investimento a breve termine

Quando si parla di strategie di investimento a breve termine, le soluzioni sono molteplici e tendenzialmente semplici. Tra queste rientrano i conti deposito, in cui il capitale è bloccato per un periodo stabilito e i tassi di interessi sono più alti. Il conto deposito può essere libero, permettendo di prelevare le somme in ogni momento anche se in questo caso offre rendimenti minori.

Ci sono poi i buoni fruttiferi postali (BFP) emessi da Poste Italiane e garantiti dallo Stato. Si tratta di investimenti sicuri, che prevedono tassi agevolati, zero costi di gestione e sottoscrizione e presentano diverse scadenze e rendimenti spesso crescenti.

Altra tipologia sono i buoni ordinari del tesoro (BOT), ovvero titoli di stato a breve termine con scadenza tra i 3, 6 e 12 mesi. Sono emessi senza cedola dal Ministero dell’Economia e Finanze e vengono acquistati a un prezzo più inferiore rispetto al valore nominale per poi essere rimborsati alla scadenza. Il rendimento è dato dalla differenza tra il prezzo di acquisto e quello di rimborso.

Tra le forme più diffuse troviamo le azioni, ideali per ottenere rendimenti potenziali in breve termine, pur tenendo conto del rischio elevato connesso a queste operazioni e della mancanza di garanzie per il capitale investito.

Le obbligazioni a breve termine consistono in titoli di debito emessi da aziende, banche e governi: la loro durata è inferiore ai 5 anni e servono a raccogliere fondi dagli investitori, prevedendo il rimborso del capitale alla scadenza tramite il pagamento degli interessi. Ci sono poi i fondi monetari di investimento che puntano su strumenti a breve termine, con l’obiettivo di ottenere rendimenti stabili e preservare il capitale.

Tra le altre strategie di investimento a breve termine troviamo gli ETF obbligazionari o monetari che investono in titoli a scadenza breve. Rispetto alle azioni offrono un rischio più contenuto, alta diversificazione ed elevata liquidità.

Altra tipologia sono i conti remunerati non vincolati che sono simili ai conti deposito, ma permettono di prelevare senza vincoli, ottenendo interessi giornalieri.

Investire a breve termine: i consigli utili

Pur trattandosi di investimenti che non durano a lungo termine, le strategie di breve periodo restano comunque operazioni finanziarie che richiedono attenzione e valutazione di una serie di fattori. Prima di procedere con un investimento di breve periodo è importante considerare l’equilibrio tra il rendimento desiderato e la propensione al rischio. Soluzioni come i conti depositi o i fondi monetari sono l’ideale per coloro che hanno una bassa propensione al rischio, perché offrono soluzioni più sicure. Lo stesso vale per chi ha poca esperienza e non conosce in modo approfondito il mercato finanziario.

Un altro aspetto fondamentale è la diversificazione: anche con piccole somme è consigliabile puntare su strumenti differenti, creando un portafoglio di investimenti variegato che riduca il rischio. Infine, un altro accorgimento è seguire costantemente l’andamento degli investimenti, informandosi e monitorando sempre il mercato.